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财付通断直连前后的1000个日夜做了什么?

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发表于 2019-1-18 12:21 | 显示全部楼层 |阅读模式
1月14日,腾讯金融科技旗下的财付通已全面实现支付请求100%通过网联、银联清算机构合规处理,这意味着用户在微信支付、QQ钱包上发起的每一笔交易请求,均通过网联或银联清算机构处理。与此同时,按照中国人民银行要求的进度,财付通也已完成账户备付金100%集中交存工作。

网联(全称“非银行支付机构网络支付清算平台”),是在中国人民银行指导下,由中国支付清算协会组织支付机构和银行,按照“共建、共有、共享”原则共同发起筹建的清算机构。自2016年网联诞生之初,财付通团队就与之紧密相连,积极响应监管号召,自告奋勇,抽调精兵强将赶赴北京着手网联的搭建。

北京西城区金城坊街1号金融街公寓,在那个没有暖气的冬天,我们开始了近半年的网联建设。

切换一套支付清算系统远比想象中复杂,面临的难点体现在系统、用户、银行三方面:

系统端:原本是连接几百家银行、经过多年时间打磨优化的成熟渠道,需要切换成短时间内建设、未经较长时期运营检验的崭新渠道,还加长了链路,在支付机构与几百家银行之间增加了一个清算机构。不仅如此,相应的流程、规则和标准都需要重新制定和完善;

用户端:微信支付每天会产生超过6亿笔的海量交易,如何在海量用户、商户体验无损的前提下,保证资金安全、性能稳定、可用性强等核心指标,从直连平稳切换到网联、银联,成为最大的难点;

银行端:网联切量涉及多方,除了网联与支付机构的通路,还涉及银行与网联之间的连接。一些中小银行技术能力不足,系统改造排期和版本迭代慢,一些系统问题长期难以解决。财付通团队将各家银行出现的问题归类整理,每周参加央行支付司主持的会议,推动问题逐一落实,与网联、商业银行等合作伙伴通力合作,将难题一一攻克。近半年中,团队共解决问题多达数百个。

在网联、财付通等联合团队的奋战下,2017年3月31日,网联试运行并完成首笔跨行清算交易,财付通成为网联平台上完成首笔跨行清算交易的第三方支付公司。6月30日,网联正式启动切量,财付通作为首家参与切量的支付机构,顺利将旗下部分支付业务切至网联。630之后,腾讯一如既往地配合央行等监管部门,尽己所能逐步加量,成为行业第一家单日破千万笔切量的支付机构。

三个“第一”的背后,是财付通稳健、合规的思路和基础支付平台坚如磐石的能力在支持。

腾讯董事会主席兼首席执行官马化腾曾多次表示,腾讯发展金融科技会“用稳健的思路去看,因为金融最核心的问题是稳健。”在移动支付安全方面,财付通建立了金融级智能的金融安全平台,为微信支付、QQ钱包提供安全技术支持、风险控制解决方案。财付通的风控模型能在0.2秒内从每笔交易中识别超过2000种风险,用户的资金损失率远低于百万分之一。

面对央行推出的集中存管第三方支付备付金这一新举措,财付通依旧保持迅速、积极地响应。同样,支持网联发展的过程,正是基于财付通积极配合、支持监管的一贯态度。腾讯公司副总裁、财付通负责人赖智明表示:“网联平台的建设和成熟运营对于整个支付行业都意义重大,有助于支付产业朝着规范、健康、有序的方向发展。财付通将尽己所能,全力支持网联、银联平台的成熟与完善,共同建设公正、公平、共享的网络支付清算平台。”

历经14年的发展和5年微信红包洪峰的历练,财付通的基础支付架构,在支付性能、交易速度及服务可靠性等方面不断提升,为8亿微信支付用户提供稳定、安全、快捷的服务,支撑着平均每天6亿笔的支付交易。2018年春节,参与收发微信红包的总人数达到7.68亿。

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