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监管严查:摆摊销售MPOS、宣传秒到、免费领取POS机!

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发表于 2019-9-25 18:12 | 显示全部楼层 |阅读模式
为了进一步贯彻落实(银发〔2019〕85号)等相关文件要求,部分地区人行下发排查整改文件。
要求支付机构全面进行排查整改,加强收单业务管理,特别是收单外包商的管理,禁止摆摊销售POS机等银行卡受理终端,禁止通过任何媒体、宣传工具发布售银行卡受理终端广告,禁止出现不正当竞争、误导消费者或违法违规的文字,限期内未按规定完成排查整改工作的支付机构,一旦发现违规行为,将严格进行处罚。
违规售卖POS机风险巨大
网络宣传、违规售卖、免费送机、POS套现…近年来,我国支付行业发展迅速,为了快速抢占市场,支付机构往往通过招揽代理商方式开展业务,而外包商们在实际过程中往往盲目冲击交易量,无视金融风险。给支付产业规模带来增长的同时,也暴露出更多风险漏洞。对于支付机构而言,违规售卖POS机容易导致底层商户资质审核流程遭到弱化,产生违规风险,严重甚至会导致丢掉支付牌照。
对于POS代理商而言,违规售卖POS机,以“低费率”、“免押金”等为诱饵,吸引不了解行情的购买者,容易造成使用上的不规范及资金风险。同时,容易被恶意拒付等金融诈骗团伙盯上,可能造成巨大资金损失。

此外,违规售卖POS机还容易为个人买卖、养卡、套现等非正常使用方式提供通道,通过POS机进行洗钱、灰色消费和地下钱庄的交易,给收单产业造成非常大的影响。

事实上,监管曾多次出台文件要求“任何单位和个人不得违规买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。”

在对于支付行业意义重大的银发〔2017〕281号文中,曾明确要求收单机构及其外包服务机构不得通过任何传播媒体、宣传工具或者方式发布售银行卡受理终端、条码支付受理终端或者收款码的广告。

收单机构及其外包服务机构应当围绕服务质量、安全保障等进行真实、合理的广告宣传,准确披露收单机构名称及联系方式,广告内容中不得使用或者变相使用“零扣率"、“低扣率"、“费率自由定义"、“商户滚动切换"、“一机多商户"、“ T+ 0 "、 “ D+ 0 ” “即时到账"、“刷单"、“套现"等涉嫌不正当竞争、误导消费者或者违法违规行为的文字。

2018年,中国支付清算协会发布《关于加强受理终端管理防范网上违规宣传和售卖受理终端的风险提示》,曝光了收单业务违规行为和风险漏洞,要求成员机构规避违规宣传带来的行业风险。


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