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10家银行信用卡背后的百万额度和分期产品!

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发表于 2021-7-28 17:50 | 显示全部楼层 |阅读模式
10家银行信用卡背后的百万额度和分期产品!

农行
1、信用币:封顶2万,是一张虚拟信用卡,需要绑定在微信、支付宝、云闪付等第三方钱包上面,如果手上有农行信用卡,则信用币占用信用卡的额度。如果无法推倒农行信用卡,也可以推倒信用币,除了没有实体卡的刷卡功能外,其他功能跟实体信用卡一样。

2、消费备用金:最高30万,一次授信,不可循环使用。申请成功后,打入信用卡账户,用于汽车、家装、旅游、教育、医疗等领域,只能刷卡消费,基准费率是:3期2.22%,6期4.14%,12期7.2%,24期14.4%,36期21.6%,分期手续费在首期一次性收取。目前,消费备用金有优惠,对应3、6、12、24、36期数,优惠优惠费率1.08%,2.16%,4.2%,8.4%,12.6%。

3、乐分卡:分期消费信用卡,最高30万,可循环使用,消费满500元即自动分期,6期2.5%,12期4%,24期8%,36期12%。

4、乐分易:信用卡分期产品,柜台办理,最高30万,最长60期。





建行的分期产品都是给优质客户准备的,但介意多头授信和总授信过高,且借且珍惜。

1、购车分期:到建行指定的汽车经销商支付首付购车,其余款项可以分期偿还,可选择12、18、24、36、48、60期。

2、分期通:以信用卡形式上征信,最高30w,最长分期60期,提前还款不罚息。需在指定商户上刷卡消费,如大额耐用品、婚庆、育儿、安家、健康等领域,自动分期偿还。一般费率为0.5%月,活动期优质客户可以低至0.35%/月。

3、安居金融:在装修家庭住宅时的硬装、软装、家具、家电等大额消费信贷。

4、快贷:快贷属于贷款贷款,审批过后一年有效,最高30w,循环使用,可随借随还和分期偿还,年息低至4.3%,周转神器萌萌哒。






招行的骚操作太多了,什么e招贷、e分期、闪电贷,瞬间脸盲,看花了眼,你也搞不清楚。理论上讲,这四个产品可以同时申请,也是醉醉的。

1、e招贷:卡部产品,贷款性质,最高30万,可选择分期偿还和随时偿还(日息万分之五),大部分人的e招贷利息较高,贷款直接打到本人名下储蓄卡。

2、e闪贷:卡部产品,贷款性质,最高30万,用于家装、车牌、税费、婚庆、留学等消费,可在掌上生活APP预约申请,需要身份证明、工作证明及财力证明等吗,要到当地卡部面签,贷款打进本人招行储蓄卡。

3、e分期:卡部产品,信用卡账单分期,办理成功后可实时恢复信用卡额度,优质客户专享,单期费率在0%~1.67%之间。

4、闪电贷:储蓄卡产品,最高30万,贷款性质,需授权招行查询公积金、社保、税务等信息,优质客户的利息较低。



交行内心是纠结的,既要广撒网多捞鱼,又要做到风控稳如狗,还舍不得开放高端卡领域。分期贷款花样多,好享好现好商贷。新户推倒天使贷,利息真低还想贷。若问交行哪里好,下卡容易活动多。

1、好享贷:信用卡形式的大额现金分期,最高30万,每期还款计入信用卡账单。一般是2-3倍的固定额度,高的出现过5倍以上的,最长分期3年,3期0.93%/月,6期0.8%/月,12期和24期0.72%/月,优质客户可打五折,最低可至0.36%/月,可以说很便宜了。

好享贷签约后,需在90天内使用 ,过期作废,使用起始金额可选择500、1500、3000、5000,需刷卡消费,默认分期,但不能在房产类和费消费类场景使用。

好享贷额度叠加在信用卡额度上,比如固定额度5万,好享贷10万,在征信上会显示为15万额度,随着好享贷还款,额度逐月降低。

2、天使贷:信用卡新客户专享,上信用卡征信,最高30w,期限为6期、12期和24期,费率一般是0.35%/月,刷卡消费起始分期金额为500元。

推倒天使贷,要求年龄在24-35之间,大专以上,工作稳定等,可以在买单吧APP自助推倒,然后会配发一张young-power卡,这张卡或许还会自带信用卡固定额度,天使贷额度附加在上面,天使贷在激活信用卡后90天内有效,这是2016年新出的分期产品。天使贷的利息低,还没交行卡的有为青年可以考虑下天使贷。

3、好商贷:剁手贷,你花钱,交行拿回扣,最高30万,最长36期,起始分期消费金额为1500元,需到指定门店刷卡消费,适用范围为教育、汽车、婚庆、旅游、家居、租赁和医疗等。

4、好现贷:优质客户专享,上信用卡征信,随信用卡账单还款,额度1-30万,3期0.93%/月,6期0.85%/月,12期和24期0.75%/月。借款成功后进入买单吧APP好现贷账户,客户自行提现转到储蓄卡,超过2000即自动分期,不能用于房产类和投资类领域。

5、消愁金:交行的创收项目,给第三方金融机构开放买单吧APP接口,开(shou)发(ge)存量客户资源。你想消愁愁更愁,抽刀断水水更流,所以,消愁一时爽,征信火葬场,不建议使用。



虽然新快线和圆梦金的最高额度都是30万元,但是,圆梦金的额度比较大,利息比较高,而且,两者的额度部分共享,用了其中一个,另外一个的额度会随之下降。

1、新快线

1)封顶30万,最长可分36期偿还,提前还款需多还剩余未还本金的3%。

2)新快线在征信上体现为信用卡。

有的新快线,分期额度叠加在固定额度上,但不会增加信用卡已用额度负债;还有的新快线,会产生一个虚拟卡号,单独体现在征信上,但不会增加信用卡已用额度负债,中信也算不错了,毕竟实际欠款金额不体现在征信上,不然你最近6个月的负债就会蹭蹭蹭上升,血压爆表。

3)优质客户的新快线分期费率可能为0.57%、0.53%、0.49%、0.41%、0.38%。

出现新快线额度很容易,难的是怎么才会出现低息新快线。如果新快线的利息不够低,那么,此时要证明自己有强烈分期的需要,要证明自己对资金的需要已经饥渴难耐,果断霸气做三五千的新快线分期,分半年就好了,深度诱惑中信束手就擒:“您看,我都送货上门了,您还不快点降低利息把我收了?”

刚开始,可能会出现0.57%、0.53%和0.49%,有资金需要的话,就先用着,不要一昧苦等0.41%和0.38%的出现,毕竟后面两个费率打了五折,出现的概率要没那么大。

常见问题

a、用了新快线影响提额吗?

中信提额靠系统翻牌,用了新快线也有不少提额成功的肉测案例。再者,中信本身额度难提,难得斩获了高大上的新快线额度,有需要的话就赶紧用起来~

b、固定额度8万,新快线却只有15万,怎么破?

可以先用这15万的新快线,后面还有机会获得中信的追加投资,补齐差额。

c、征信负债高会影响新快线额度吗?

貌似影响不大,最重要的是看中信本行的用卡情况,我的征信负债也不低呢,照样额外给我追加投资了12.8万的新快线和超过30万的圆梦金。

d、新快线额度会不会反复给?

会的,甚至在你给新快线还款的过程中释放出来的新快线额度,都会重新弄给到你。

2、圆梦金:最高30万,最长可分36期偿还,基准利率是0.75%/月,提前还款需多还剩余未还本金的3%。圆梦金不能在房产类、金融类、公立医院类、政府服务类、博彩类商户消费。申请成功后,需刷卡消费,默认分期。





1、财智金:信用卡固定额度外的现金分期,分为普通财智金和尊享财智金,后者的理论额度大,需要查征信,基准费率是0.75%/月,优质客户可以低至0.41%/月,可分3/6/12/18/24/36期还款。

用了财智金,可能会影响信用卡提额。广发财智金当年的最高额度是20万,但现在封顶只有5万,严重缩水,聊胜于无吧。

2、Free贷:随借随还,按日计息,万分之3.5-万分之5一天,封顶五万,拿来做啥呢?




浦发银行信用卡以额度高和分期种类繁多著称。

1、万用金:封顶30万,上信用卡征信,负债会上升,基准年化利息较高,可以提前还款,但要收剩余未还本金的3%作为违约金。

优质客户可打五折,但万用金常见,而优质客户不常见。

2、倍富金:不占用固定额度的账单分期,简单的讲,就是不想给你提固定额度,只给你固定额度外的账单分期额度,诱惑你多做账单分期。





平安的分期利息高,额度不豪放,也没有大面积的给客户开放额度,扣扣索索,比中信小气多了。

1、备用金:最高30万,固定额度外的消费分期,申请成功后会打到信用卡账户,优先冲抵当期欠款,需要在指定商户刷卡消费,相当于中信的圆梦金。上信用卡征信,利息高,可以提前还款,但是要收剩余本金的3%作为违约金。

2、优享金:最高10万,信用卡额度外的现金分期,申请成功后打入储蓄卡账户,相当于中信的新快线。可以提前还款,需额外支付剩余未还本金的3%作为违约金。手续费率区间为:6期[0.62%,0.89%];12期[0.64%,0.83%];18期[0.64%,0.83%];24期[0.64%,0.83%]。

3、随享金:最高10万,按日计息,随借随还,日息万分之五,可用于短期周转。

4、灵用金:信用卡额度内的现金分期,利息高,脑子犯抽了才会用这玩意。




民生只有一个分期产品。

全民乐分期:最高30万,可提前还款,收割剩余未还本金的3%作为违约金,上信用卡征信,可分3/6/9/12/18/24期,基准利息是0.75%/月,乐你妹啊,利息那么贵,以前利息不打折,现在开始打折了,优质客户甚至打65折,这个费率有点香了。


易达金:封顶30万,可分3/6/12/24/36期,基准利息为0.75%/期,但优质客户或者活动期会低至0.45%/期。推倒易达金的时候,可以配发一张封顶10万的银联白金卡,不要年费的,如果不想花5000大洋年费推倒海航钻,可以改推易达金。

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