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警惕境外刷卡DCC陷阱"境外刷卡消费支付全解"

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发表于 2018-8-14 00:01 | 显示全部楼层 |阅读模式
     暑期出游高峰,作为国际旅游市场主力军,中国旅客出境消费已从2000年的130亿美元飙至去年的2580亿美元。随着市场的扩大,许多问题随之涌现:出外买买买,如何规避支付陷阱?

 不少中国游客在境外消费时,都会选择使用信用卡,避免了携带大量现金不便的同时,还可享受一定的免息期。此外,随着移动支付的普及,不少中国游客在境外也会选择这一方式付款。

 如果使用的信用卡并非全币种信用卡,通过Visa或者MasterCard通道,在美元消费区不会被收取额外手续费。但如果在非美元消费区,刷卡人就需承担由国际卡组织向发卡行收取的1%至1.5%国际交易费,经过“所刷国家货币→美元→人民币”流程,可能会产生汇率损失,而且折算成人民币还款金额的汇率一般是根据信用卡还款日当日的汇率进行计算。

举例来说,如果使用的是招商银行visa和银联双标识美元信用卡,消费日为今年7月15日,还款日为今年7月27日。若15日在欧洲消费了1000欧元的商品,银联通道消费7月15日汇率为7.796,则使用银联通道还款的金额就是1000×7.796=7796元人民币。若使用VISA或Master通道,则要最多收取15欧元的手续费,15日的VISA通道欧元兑美元汇率为1.168,折算成美元金额是(1000+15)×1.168=1186.51美元,还款日27日招商银行的美元现汇/现钞卖出汇率为6.806则需要还款的金额是1186.51×6.806=8075.39元人民币,与直接使用银联通道支付相差约280元人民币。由此可见,除非人民币短时间内大幅升值,使用银联通道结算更为方便划算。

 而如果使用支付宝、微信等移动支付,消费金额也是按照当日的汇率直接折合成人民币计算,且不收取任何额外手续费。
蚂蚁会员有专享汇率的特权,会员等级越高,境外使用支付宝扫码付款享受的汇率越高,以7月26日的美元汇率为例,银联为6.767而支付宝蚂蚁黄金会员的汇率则为6.758。而现在也有对银联、支付宝、微信当日汇率进行比较的APP,哪种付款方式最划算,一目了然。



所谓DCC,即“动态货币转换”(Dynamic currency conversion),实际上是一种金融服务,在外国付款时,由第三方服务商与商家联合,协助VISA或MasterCard信用卡持卡人在销售点将交易费用转换为卡组织结算货币。信用卡组织在销售点并不向持卡人提供DCC选项,而是允许第三方DCC营运商按照其信用卡交易处理规则提供货币转换。这项服务的初衷是降低持卡人在交易日至还款日之间的汇兑风险,降低持卡人的跨境支付成本,享受所见即所付的支付服务。

  但事实上,如果境外刷卡时使用了DCC,就会直接按照第三方运营商的汇率,把消费的当地货币转换为美元入账,而这个汇率往往与当日的平均汇率出入很大,因为其中包括了5%左右的第三方机构货币转换手续费。也就是说,每消费1000元人民币,就额外有50元左右人民币的费用产生,与Visa和MasterCard收取的1%-1.5%的手续费相比,高出许多。



总体来说,绝大部分情况在境外消费时使用支付宝、微信、银联等渠道将外币直接转换为人民币入账的方式最为省心省钱。而在不能使用这些渠道的海外商户消费时,尽量选择使用当地货币付款,可避免额外费用的产生。

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